Банківське кредитування в Україні: сучасний стан, проблеми та шляхи розв’язання

Abstract

Кваліфікаційна робота присвячена дослідженню особливостей банківської діяльності щодо кредитування в Україні. Кредит як форма руху позичкового капіталу об’єднує в собі акумуляцію тимчасово вільних грошових коштів, вкладення, або розміщення, цих коштів. В умовах розвинутого ринкового господарства кредит є обов’язковим атрибутом механізму господарювання для всіх суб’єктів господарювання. Нами здійснено аналіз сутності банківського кредиту в економіці, характеристику основних видів кредитних послуг банків, а також теоретичну оцінку основних тенденцій та проблем банківського кредитування. Було здійснено аналіз динаміки показників банківського сектору та банківського кредитування, стан банківського кредитування в Україні в умовах війни, розроблена кореляційно-регресійна модель впливу основних факторів на стан банківського кредитування в Україні, а також здійснене прогнозування стану банківського кредитування в Україні та запропоновані заходи щодо підвищення його функціонування. Фактори, які ми ідентифікували, такі як реальний рівень промислового виробництва, рівень процентних ставок за кредитами та облікова ставка Національного банку, а також рівень проблемних кредитів, є несприятливими для зростання кредитування. Це не сприяє розвитку банківського кредиту в Україні та зростанню його реального обсягу. Важливими заходами є посилення банківського нагляду за позичальниками для недопущення високих значень проблемних кредитів, поступове послаблення монетарної політики в бік зниження ставок за кредитами, спрямування зайвої ліквідності на кредитування реального сектору економіки, а також використання практики цільового рефінансування банківських кредитів. Подальшими перспективами для збільшення обсягів реального кредитування економіки України та покращення стану кредитування можуть стати посилення надання пільгових кредитів, особливо агробізнесу. The qualification work is devoted to the study of the peculiarities of lending by banks in Ukraine. Credit as a form of movement of loan capital combines the accumulation of temporarily free funds, investment, or placement of these funds. In the conditions of a developed market economy, credit is a mandatory attribute of the economic mechanism for all economic entities. We performed an analysis of the essence of bank credit in the economy, a description of the main types of bank credit services, as well as a theoretical assessment of the main trends and problems of bank lending. The dynamics of the banking sector and bank lending were evaluated, the state of bank lending in Ukraine during the war, a correlation-regression model of the influence of the main factors on the state of bank lending in Ukraine was described, as well as a forecast of the state of bank lending in Ukraine and measures to restore it were described . The factors we have identified, such as the real level of industrial production, the level of interest rates on loans and the discount rate of the National Bank, as well as the level of problem loans, are unfavorable for credit growth. This does not contribute to the development of bank credit in Ukraine and the growth of its real volume. Important measures are the strengthening of bank supervision of borrowers to prevent excessively high values of problem loans, the gradual weakening of monetary policy in the direction of lowering loan rates, directing excess liquidity to lending to the real sector of the economy, as well as using the practice of targeted refinancing of bank loans. Further prospects for increasing the volume of real lending to the economy of Ukraine and improving the state of lending may be the strengthening of concessional loans, especially to agribusiness.