Функціонування страхового ринку України в сучасних умовах

Abstract

Кваліфікаційна робота присвячена дослідженню функціонування страхового ринку в Україні. У роботі розглянуто різноманітні підходи до трактування поняття "фінансовий ринок", визначено, що страховий ринок представлений на усіх взаємопов’язаних ринках як в структурі фінансового ринку, так і ринку фінансових послуг, надано оцінку існуючим теоретичним підходам до визначення сутності поняття "страховий ринок" та узагальнено концептуальні засади трактування його змісту Досліджено та узагальнено теоретичні аспекти аналізу страхового ринку. На основі узагальнення існуючих науково-методичних підходів запропоновано структурно-логічну схему аналізу страхового ринку. Використано такі методи та прийоми для проведення оцінки ефективності управління фінансовими ресурсами як порівняльний метод, системно-аналітичний, графічно-табличний, коефіцієнтний та проаналізовано внутрішню структуру страхового ринку, яка складається з структурних елементів (страхувальники, страховики, держава, саморегулівні організації, посередники), інфраструктурних елементів (непрямі та прямі посередники, об'єднання страховиків, не страхові посередники) та органів державного регулювання страхового ринку. Структуровано функції страхового ринку, об’єкти ринку, систему взаємозв’язків між суб’єктами страхового ринку. Розглянуто методику дослідження стану страхового ринку України та методику розрахунку необхідного запасу платоспроможності страхової компанії у відповідності до вимог директиви ЄС Solvency II. Здійснено емпіричний аналіз функціонування страхового ринку України, визначено частку страхових премій у ВВП, проаналізовано динаміку кількості страховиків на страховому ринку, динаміку кількості страхових угод, динаміку обсягу страхових платежів та відшкодувань, динаміку зміни частки по видах страхування в структурі страхового ринку, глибину проникнення страхування, динаміку показника щільності, динаміку співвідношення страхових премій і страхових виплат, динаміку структури страхових платежів, концентрацію страхового ринку. Для визначення оптимальної структури джерел відшкодування збитків побудовано економіко-математичну, спрямовану на оптимізацію складу джерел покриття фінансових втрат від наслідків прояву страхових ризиків, її впровадження дозволить сприяти активізації ризикового страхування, адже страхові компанії мають нижчий ризик неплатоспроможності, завдяки специфіці своєї діяльності та мають інтерес у прийнятті на страхування ризиків; забезпечити розширення участі фондового ринку у перерозподілі ризиків між його суб’єктами; забезпечити додаткові можливості для розміщення державних цінних паперів на внутрішньому ринку з високим рівнем дохідності; сформувати нові інвестиційні інструменти для розміщення математичних страхових резервів. Introduction. The qualification work is dedicated to the study of the functioning of the insurance market in Ukraine. The work considers various approaches to the interpretation of the concept of "financial market", it is determined that the insurance market is represented in all interconnected markets both in the structure of the financial market and the market of financial services, an assessment is made of the existing theoretical approaches to defining the essence of the concept of "insurance market" and the conceptual principles of interpretation of its content are summarized. The theoretical aspects of the analysis of the insurance market are studied and summarized. In such conditions, the insurance market of Ukraine does not fulfill its functions to the full extent, which determines the choice of the research topic and its relevance. Purpose. Based on the generalization of the existing scientific and methodological approaches, a structural and logical scheme of the analysis of the insurance market is proposed. The following methods and techniques were used to assess the effectiveness of financial resources management, such as a comparative, system-analytical, graphic-tabular, coefficient method, and the internal structure of the insurance market, which consists of structural elements (insurers, insurers, the state, self-regulatory organizations, intermediaries), was analyzed. Infrastructure elements (indirect and direct intermediaries, associations of insurers, non-insurance intermediaries) and state regulatory bodies of the insurance market. The functions of the insurance market, market objects, and the system of relationships between insurance market subjects are structured. Results. The method of researching the state of the insurance market of Ukraine and the method of calculating the required margin of solvency of the insurance company in accordance with the requirements of the EU Solvency II directive were considered. An empirical analysis of the functioning of the insurance market of Ukraine was carried out, the share of insurance premiums in GDP was determined, the dynamics of the number of insurers on the insurance market, the dynamics of the number of insurance contracts, the dynamics of the volume of insurance payments and compensations, the dynamics of changes in the share of insurance types in the structure of the insurance market, the depth of insurance penetration, were analyzed. The dynamics of the density indicator, the dynamics of the ratio of insurance premiums and insurance payments, the dynamics of the structure of insurance payments, the concentration of the insurance market. Conclusions. In order to determine the optimal structure of sources of compensation for losses, an economic-mathematical one was built, aimed at optimizing the composition of the sources of coverage of financial losses from the consequences of the manifestation of insurance risks, its implementation will contribute to the activation of risk insurance, because insurance companies have a lower risk of insolvency, due to the specificity of their activities and have an interest in risk insurance acceptance; ensure the expansion of the participation of the stock market in the redistribution of risks among its subjects; provide additional opportunities for placement of state securities on the domestic market with a high level of profitability; to form new investment instruments for the placement of mathematical insurance reserves.