Ефективність депозитної політики банків

Abstract

Кваліфікаційна робота присвячена дослідженню депозитної політики найбільших банків України, а також сучасного стану із залученням депозитів банками, зміни депозитних політик у зв’язку з воєнним станом. Було проаналізовано економічну сутність та принципи депозитної політики банку, визначено фактори впливу на формування та реалізацію депозитної політики банку. Крім того, здійснено детальний аналіз методик оцінки ефективності депозитної політики банків. Нами здійснено оцінку депозитних політик системно важливих банків України: АТ КБ «Приватбанк», АТ «Ощадбанк», АТ «Райффайзен Банк», АТ «Перший Український Міжнародний Банк», АТ «Укрсиббанк». Були визначені проблеми депозитних політик банків, які полягають в тому, що приватні банки схильні до високих кредитних ризиків, спрямовуючи депозитні ресурси на спрямування цих ресурсів на високоризиковане кредитування, а державні банки не схильні до високих ризиків. Обґрунтовано такі заходи для збільшення ефективності депозитної політики банків України інвестування валютних депозитних коштів клієнтів у надійні фінансові інструменти – індекси фондових бірж США; забезпечення клієнтам можливості купувати іноземну валюту з розміщенням на депозит від 3-х місяців, при цьому, здійснюючи інвестування гривневих активів у державні фінансові інструменти (ОВДП); впровадження послуги взяття кредитних позик без відсотків на строк до 2-х місяців за умови розміщення на депозит коштів клієнтів на суму, яка не перевищує суму, на яку був відкритий депозитний вклад. Було визначено, що ці заходи дозволять знизити надмірну ліквідність, особливо в іноземній валюті, яка спостерігається по всій банківській системі України. Introduction. One of the central, basic functions of the banks of Ukraine is the attraction of funds of individuals and legal entities in deposits, the placement of said funds on their behalf and at their own expense, and even the opening and maintenance of bank accounts of individuals and legal entities. Deposit operations play a special role in performing these functions. Their role and significance is that the majority of the bank's resources are formed not on account of own funds, but on account of borrowed funds. Therefore, not only the financial, but also the economic position of the bank in the market of banking products and services depends on how effectively this work is organized in the bank, how accurately the strategy and tactics of deposit operations are formulated. Purpose. The main goal of the work is to evaluate the effectiveness of bank deposit policy management on the example of systemically important banks of Ukraine and to develop directions and ways of its improvement. Results. We evaluated the deposit policies of systemically important banks of Ukraine: JSC «Privatbank», JSC «Oschadbank», JSC «Raiffeisen Bank», JSC «First Ukrainian International Bank», JSC «Ukrsibbank». The problems of deposit policies of banks were identified, which are that private banks are prone to high credit risks, directing deposit resources to direct these resources to high-risk lending, while state banks are not prone to high risks. The problems of deposit policies of banks have been identified, which are that private banks are exposed to high credit risks, directing deposit resources to direct these resources to high-risk lending, and state banks are not exposed to high risks, since deposit rates are generally lower than in private banks. State banks have a better level of liquidity and are closer to regulatory values than private banks. State banks direct their resources into government securities and lend to the population and businesses, but there are relatively insignificant amounts of loans compared to deposits. Conclusions. The following measures are substantiated to increase the effectiveness of the deposit policy of banks of Ukraine investing foreign currency deposit funds of clients in reliable financial instruments – indices of US stock exchanges; providing clients with the opportunity to buy foreign currency with placement on a deposit of 3 months or more, while investing hryvnia assets in government financial instruments; introduction of the service of taking out interest-free credit loans for a period of up to 2 months, provided that customers’ funds are placed on deposit in an amount that does not exceed the amount for which the deposit deposit was opened. It was determined that these measures will reduce excessive liquidity, especially in foreign currency, which is observed throughout the banking system of Ukraine.